都说现在的年轻人有三大困境，买不起房、结不起婚、生不起娃。

以王二小的看法，或许还要加上生不起病。生一次病，一个月的工资就没了，生一次大病，好几年的积蓄都没了不说，还有很大的可能需要借钱看病，想想就焦虑。

像王二小这种，账户余额没超过四位数的贫困青年，抗风险能力约等于0。

不过昨天，支付宝面向蚂蚁会员推出了一款“相互保”，或可以缓解大家对生不起病的焦虑。

支付宝这次推出的“相互保”，采用风险共担的机制，也是一种“人人为我，我为人人”的模式，有点像在试水共享保险。

“相互保”官方给出的标语是：0元加入，先享保障；一人生病，众人均摊。

目前，芝麻分650分及以上的蚂蚁会员（60岁以下）无需交费，就能加入到其中，获得包括恶性肿瘤在内的100种大病保障，在他人患病产生赔付时才参与费用分摊，自身患病则可一次性领取保障金。

该服务已正式上线，用户可通过支付宝首页搜索“相互保”，或通过“支付宝-我的-蚂蚁保险”找到相应服务入口，在自主选择授权芝麻分评估、签署付款授权服务等协议后，即可加入保障计划。

另外既然是采用共济相互保障的方式入保，我们最关心的当然是其付费机制。与一般保险产品根据疾病发生率定价、需先行支付固定保费不同，“相互保”服务是免费入保，根据实际发生赔付案例的情况进行费用分摊，投保等待期为90天。

根据规则，每月两次公示、两次分摊（14日、28日）。在公示日，期间发生的确诊赔案均会在适度隐藏敏感信息的前提下，给予公示并接受异议申诉。公示无异议的所有赔案产生的保障金，加上规定的10%管理费，会在分摊日由所有用户均摊。钱花在哪里，每个参与者需要分摊多少钱，完全公开透明。

反正，单个赔付案件每个用户被分摊到的金额不会超过1毛钱。

至于不幸患病了可以拿到多少钱，则要看用户初次确诊重疾时的年龄：不满四十岁，赔付金额为30万，超过四十岁，则为10万。确诊患病，只需手机拍照上传相关凭证，公示无异议后就能一次性拿到保障金。

很多网友觉得这个规则复杂，不知道每期到底要扣除好多钱的保费。

“相互保”的保费不是固定的，是按照“实际出险金额+10%的管理费”人均分摊给参保的所有人，王二小来好好给你们算算。

举个栗子：

如果有1000万人参保，公示出10个出险案例，那么最高出险额为300万，再加上10%的服务费30万，总计330万，每个人当期扣除的保费为0.33元。

如果有100万人参保，公示出10个出险案例，那么最高出险额为300万，再加上10%的服务费30万，总计330万，但每个人当期扣除的保费不是3.3元，而是1.03元，因为单个出险案例每人均摊最高0.1元。

“相互保”的事情说清楚了，再来说另外一个，腾讯领投的水滴互助，也是一个针对重大疾病推出的互助保障平台，推出的第一款保障产品为抗癌互助计划，和抗癌公社、e互助等抗癌互助平台类似。

水滴抗癌互助计划参与的规则是，用户花 9 元成为会员，180 天观察期之后，能够享受相应的赔付权利。当加入平台的用户患上癌症时，最高能获得水滴互助的 30 万元赔付，范围涵盖了 50 种。而赔付的资金由平台的用户平摊，单人单次分摊不超过 3 元。

这样一对比的话，显示是支付宝推出的“相互保”更划算，等待期比水滴互助短一半，保险涵盖范围更广，赔付金额一样，单次均摊上限更低，而且没有会员费。

那么问题来了，你会参加这种共享保险吗？